體會天天的美好

正處房貸、保險、教育、生活都須兼顧的時期，

要找到適合的理財方式，是現在的課題。

其中書中分享的保險觀念滿好的，在這將它記錄下來。

理財愈早開始愈好

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中國 的 華爾街見聞

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規劃全家保單 先求基礎保障再加強重點

作者本身會提到會買的保單有兩個重點，一個是壽險，也就是身後能拿到的錢，

如果真的發生意外，還可以支應家中的負債（房貸）並且照顧孩子：

另一個重點是醫療險，可以減輕家人的經濟負擔。

正確的保險觀念是「用合理的保費，買到最好的保障」，

而這種條件的保單，通常繳出去的保險費都沒有還本的條件，所以有些標榜「還本」的壽險或是意外險，

保障很低，但是保費極高，這類都不考慮。

拉高夫妻壽險，全家人買齊醫療保障

每個家庭的預算都有限，要存子女教育金、要付房貸，所以小孩的保險規劃上，壽險保額不高，

但是小孩的醫療費有可能成為我們的負擔，因此醫療險是重點。

相對，身為家庭經濟支柱的，壽險保額必須拉高。

保障全家的防癌險之後，作者與先生各買了保額100萬的終身壽險。

100萬元當作棺材綽綽有餘，保費則用10年的時間繳完。

終身壽險的部分夠了，但還有孩子以及房貸的壓力，所以不足的部分，用定期壽險補足。

定期壽險保額做到終身壽險的10倍，必可以買到1,000萬，若還沒還清房貸就發生意外，

這筆錢足以繳付剩餘的房貸，也能照顧孩子到成人，這樣也就夠了。

做好壽險規劃之後，接著就是醫療全險，包括日額型、實支實付、重大疾病險，全家人都買齊了。

在孩子的部分，只要預算充裕，建議醫療險的部分以終身為主。

因為孩子的保費便宜，而他最可能使用醫療險的年歲會落在60歲後，

所以終身型比較適用，算是送給孩子的禮物。

用孩子名義買年金險，減輕孩子奉養父母負擔

作者以孩子名義買了一張年金險，共減240萬，分6年繳，第2年開始每年領六萬元，可以領到99歲。

為未來支出預先做準備

及時行樂沒什麼不對，但要適當分配比重，否則年輕時一心想著玩樂，大把的金錢都拿去旅遊，

萬一從旅遊中又得不到真正的生體驗，只是浪費時間與金錢這兩樣最寶貴的東西！

等到年紀漸長，想要追回逝去的時間與金錢，絕對氣喘呼呼。

每個間斷該負擔的責任本來就不同，打拼時好好打拼，該休息時才能真正放鬆。

從定時定額買基金做起，累積資金池

在基金的這樣工具上，一定是以定時定額做開端，可能需要2~3年的時間，

才會見到適合的停利點，這時停利出場再去買另一檔基金，就是基金養基金的概念。

慢慢的，你會發現你的基金投資組合變得很完整，全世界都買齊了。

又或者，定時定額贖回的錢可以去買配息的債卷型基金。

選購基金必做行前準備

靠2招進階投資策略，加快累積資產

當定時定額一段時間，單擋基金已累積到一定部位時，隨市場波動可能月到兩種狀況：

一、市場走多頭、持有基金已達停利點

     基金養基金

     利用第一檔基金的本利和，作為第二檔基金的投資本金。

     方法為一檔基金扣款至少36個月，約能參與一次景氣循環。

     在獲利約10%時停利全部贖回，將本利和再拆成36個月，定時定額買進另一檔基金，

      原基金仍持續以新資金扣款，如此即能同時投資兩檔基金。

二、市場轉空、持有基金出現虧損

     定率加碼法

     當定時定額基金出現帳面虧損，跌到設定的報酬率，便投入固定比率的新資金，

     以平均整體投資成本。例如定時定額累積報酬率達到-25%，

      即投入原累積投資金額的1/3，注意此方法必須仔細評估個人資金能力。

以上兩種策略，詳細介紹分別參閱  <蕭碧燕教你 有錢退休靠基金就對了> 第42頁、236頁。